Ақша жылыстатуға қарсы саясат

1. Кіріспе және мақсаттар

ORBITA ақша жылыстатуға қарсы (АЖҚ) талаптарды сақтаудың ең жоғары стандарттарын ұстанады. Бұл саясат ақша жылыстату және терроризмді қаржыландыру қызметін болдырмау, анықтау және хабарлау рәсімдерін сипаттайды.

Осы АЖҚ саясаты ORBITA-ның барлық пайдаланушыларына, қызметкерлеріне және серіктестеріне қолданылады. Біз Қазақстанда және халықаралық деңгейде қолданылатын ақша жылыстатуға қарсы заңдар мен нормативтік актілерді сақтауға міндеттенеміз.

2. Нормативтік база

Біздің АЖҚ бағдарламасы келесілерге сәйкес әзірленген:

• Қазақстан Республикасының заңсыз жолмен алынған табыстарды заңдастыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы Заңы
• Ақша жылыстатуға қарсы шаралар әзірлеу тобының (FATF) ұсынымдары
• Халықаралық санкциялық режимдер
• ЕО-ның ақша жылыстатуға қарсы қолданылатын директивалары

3. «Клиентіңді біл» (KYC) рәсімдері

Клиенттерді сәйкестендіру

Барлық пайдаланушылар платформаның белгілі бір функцияларына қол жеткізу үшін верификация процесін өтуі керек. Біз келесі ақпаратты жинаймыз және тексереміз:

• Толық заңды аты
• Туған күні
• Тұрғылықты мекенжай
• Мемлекеттік үлгідегі жеке басын куәландыратын құжат
• Мекенжайды растау (қажет болған жағдайда)

Тереңдетілген тексеру

Тереңдетілген тексеру жоғары тәуекелді жағдайларда қолданылады, соның ішінде:

• Ірі транзакциялар немесе шоттағы белсенділік
• Жоғары тәуекелді юрисдикциялардан келген пайдаланушылар
• Саяси ықпалды тұлғалар (PEP)
• Күрделі немесе әдеттен тыс транзакция үлгілері

4. Транзакцияларды бақылау

Тұрақты мониторинг

Біз платформадағы транзакцияларды күдікті белсенділікке тұрақты бақылаймыз. Мониторинг жүйелеріміз қадағалайды:

• Транзакция көлемдері мен үлгілері
• Кредит сатып алу мінез-құлқы
• Географиялық көрсеткіштер
• Аккаунт белсенділігіндегі ауытқулар

Күдікті белсенділік белгілері

Біз күдікті белсенділік көрсеткіштерін белсенді бақылаймыз, оларға мыналар кіреді:

• Әдеттен тыс ірі немесе жиі кредит сатып алулар
• Аккаунттар арасында кредиттерді жылдам ауыстыру
• Айқын іскерлік мақсатсыз транзакциялар
• Сәйкестендіру талаптарынан қашу әрекеттері
• Бірнеше аккаунт немесе төлем әдістерін пайдалану

5. Санкциялық тексеру

ORBITA барлық пайдаланушыларды қолданылатын санкциялық тізімдер бойынша тексереді, оларға мыналар кіреді:

• БҰҰ Қауіпсіздік Кеңесінің санкциялық тізімдері
• OFAC арнайы белгіленген азаматтар (SDN) тізімі
• ЕО-ның шоғырландырылған санкциялық тізімі
• Қазақстан Республикасының ұлттық санкциялық тізімдері

Санкциялық тізімдерде табылған пайдаланушыларға платформаға кіруге тыйым салынады және бар аккаунттар тексеру аяқталғанша бұғатталады.

6. Жазбаларды сақтау

Біз клиенттердің барлық сәйкестендіру ақпаратын және транзакцияларды іскерлік қатынастар аяқталғаннан немесе транзакция күнінен кейін кемінде бес (5) жыл бойы толық есепке алынады. Жазбаларға мыналар кіреді:

• Клиенттерді сәйкестендіру және верификациялау құжаттары
• Транзакция жазбалары мен шот көшірмелері
• Күдікті белсенділікке байланысты хат алмасу
• Ішкі тексеру есептері
• Қызметкерлерді оқыту жазбалары

7. Күдікті белсенділік туралы хабарлау

Ішкі хабарлау

Барлық қызметкерлер мен пайдаланушылар кез келген күдікті белсенділік туралы комплаенс тобымызға дереу хабарлауға шақырылады. Хабарламалар compliance@orbita-ai.tech мекенжайына жіберілуі керек.

Реттеушілерге хабарлау

Заңмен талап етілген жағдайларда біз тиісті реттеуші органдарға күдікті операциялар туралы есеп (КОЕ) береміз. Біз құқық қорғау органдарымен толық ынтымақтасамыз.

Құпиялылық

Күдікті белсенділік туралы барлық хабарламалар қатаң құпия болып табылады. Біз тексерілетін субъектіге хабарлама берілгені туралы хабарламаймыз (ескерту заңмен тыйым салынған).

8. Пайдаланушы міндеттері

ORBITA пайдалану арқылы сіз келесілерге келісесіз:

• Дәл және толық сәйкестендіру ақпаратын беру
• Ақпарат өзгерген жағдайда оны уақтылы жаңарту
• Платформаны ақша жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру үшін пайдаланбау
• Верификация немесе мониторинг рәсімдерін айналып өтпеу
• Сұрау бойынша комплаенс тобымен ынтымақтасу
• Платформада байқалған кез келген күдікті белсенділік туралы хабарлау

9. Шектеулер және аккаунтты жабу

ORBITA келесі құқықтарды өзінде қалдырады:

• Аккаунт ашудан немесе транзакцияны өңдеуден бас тарту
• Тексеру аяқталғанша аккаунттарды бұғаттау немесе тоқтата тұру
• Күдікті белсенділік расталған жағдайда аккаунттарды жабу
• Пайдаланушылар туралы тиісті органдарға хабарлау
• Сот шешімі бойынша қаражатты ұстау

Бұл әрекеттер заңмен рұқсат етілген жағдайларда алдын ала ескертусіз жасалуы мүмкін.

10. Оқыту және хабардарлық

ORBITA-ның барлық қызметкерлері келесі тақырыптар бойынша тұрақты оқытудан өтеді:

• Күдікті белсенділікті анықтау
• Клиенттерді тексеру талаптары
• Жазбаларды сақтау міндеттемелері
• Хабарлау рәсімдері
• Ақша жылыстатудың заманауи әдістері мен үрдістері

11. Саясатты жаңарту

Бұл АЖҚ саясаты заңнамадағы өзгерістерге, саланың ең жақсы тәжірибелеріне және біздің қызметімізге сәйкес тұрақты қайта қаралады және жаңартылады. Біз елеулі өзгерістер туралы пайдаланушыларды платформа немесе электрондық пошта арқылы хабардар етеміз.